加密货币从金融边缘向主流突破的特点是Paul Tudor Jones等主要投资者——以及 Microstrategy ( MSTR ) 和特斯拉 ( TSLA ) 等一些公司——涉足比特币 ( BTC-USD )。就连苹果 ( AAPL ) 的首席执行官蒂姆·库克(Tim Cook ) 也在采取行动。

然而，一些财务顾问和财富管理机构似乎正在为如何适应新时代而苦苦挣扎，在这个由令人头晕目眩的价格行为、仍在不断发展的监管和不断增加的欺诈行为所定义的行业中。

金融科技公司 eMoney Advisor最近的一项调查发现，大约 38% 的美国受访者表示他们的投资由财务顾问管理，43% 的受访者表示他们投资于加密货币。这些数据强调了只有不到一半的人处理数字代币建议，尽管该行业已成为零售和机构投资中越来越热门的话题。

另外，加密投资经理 Bitwise 1 月份的一项调查发现，94% 的受访顾问从客户那里得到了与加密相关的问题。然而，实际上只有 15% 的人将钱分配给了数字代币。

尽管如此，Bitwise 首席信息官 Matt Hougan 表示，该行业“正在接近财务顾问广泛采用加密货币的临界点。两年前，只有 6% 的顾问在客户账户中分配加密货币；今天是 15%，我们的调查显示到年底将接近 30%。”

Crypto 臭名昭著的波动性，以及缺乏专门与其现货价格挂钩的比特币交易所交易基金 (ETF)，可能与此有关。

现货 ETF 尚未获得美国证券交易委员会的批准，尽管一些新的期货挂钩基金已经找到了接受者。几位财务顾问都表示，现货 ETF 将是客户的理想工具。

然而，爱德曼金融服务公司的创始人 Ric Edelman 认为，一些顾问在等待比特币现货基金时犯了一个错误。Edelman 在 2012 年首次发现比特币后认为，顾问可以轻松地将其客户投资组合的 1-3% 分配给与加密货币相关的资产。

显然，加密是巨大的，但我们根本没有在这个领域受过训练。即使您不想将其推荐为投资，我们至少应该知道足够的知识来讨论它。
----Bonnie Maize，财务顾问

等待现货 ETF 是“过时和错误的想法”。他建议，在短期内搁置它可能会对客户回报产生负面影响。

除了少数例外，大多数加密资产并未受到 SEC 和金融业监管局 (FINRA) 等联邦机构的具体监管——这一热门话题正在塑造当前关于加密监管的辩论。这使得许多顾问不愿向客户推荐数字货币，特别是随着欺诈和恶作剧的增加.

然而，有证据表明一些顾问正试图在加密方面变得聪明。Bitwise 的调查发现，有些人正在为金融专业人士数字资产委员会支付证书费用，该委员会是爱德曼于 2018 年成立的组织。

“也许，如果他们问的话”

在这张 2022 年 1 月 24 日拍摄的插图中，在股票图表和美元前面可以看到加密货币比特币的表示。

其中包括堪萨斯州罗斯维尔的“居家妈妈”出身的财务顾问 Bonnie Maize。她指出，除了完全避免加密之外，没有明确的框架来说明顾问应该如何处理该行业。

“显然，加密是巨大的，但我们根本没有在这个领域受过训练，”梅兹。“即使你不想推荐它作为投资，我们至少应该知道足够的知识能够讨论它，”她补充说。

另一位顾问 Carl von dem Bussche, Jr. 在他的一些客户承认已经投资于该资产类别后，也通过爱德曼的组织获得了证书。

管理家族金融服务公司 Financial Guidance Group 纳什维尔分公司的 Von dem Bussche 承认，他对加密货币的看法已经从“哎呀，这听起来像是什么都没有”转变为“也许，如果他们问的话。”

然而，加密货币的风险状况仍然远高于他通常为客户提供的风险。

Von dem Bussche 坚持说：“对于我们的客户想要加密货币并且其风险状况表明它可能适合他们的投资组合，我希望在我们采取任何行动之前看到美国证券交易委员会批准的现货比特币 ETF。”

Green Bee Advisory 的顾问和创始人 Catherine Valega 也获得了数字资产证书。虽然她总是很想知道投资界接下来会发生什么，尤其是数字代币，但大多数客户的谈话通常会让她担心。

“围绕加密货币有很多炒作。如果人们想交易他们的有趣钱，我没有问题，但在此之前，他们中的许多人需要支付基本的财务规划基础，比如分配他们的 401K 和其他退休账户，”Valega。

高级 ETF 分析师和加密 ETF 趋势的狂热追踪者 Eric Balchunas 表示，这种动态可能会使美国顾问陷入“困境和困境”。

“问题是，如果你有客户想要某样东西而你拒绝给他们，他们可能会离开，”Balchunas 。

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