周三市场消化了美联储主席杰罗姆·鲍威尔 (Jerome Powell) 的消息，所有的目光都集中在美联储主席杰罗姆·鲍威尔 (Jerome Powell) 身上，该消息称央行将采取哪些措施来保持经济从大流行中反弹，同时应对让消费者钱包炙手可热的通胀。

市场观察人士押注美联储将比预期更快地结束其债券购买计划——这是在大流行的早期阶段帮助经济的举措——并为进一步加息制定路线。

美联储周三下午表示，它将每月减少 300 亿美元的债券购买，以便可以在 3 月而不是 6 月结束该计划。美联储计划在 2022 年加息三次，而不是一次。

鲍威尔在周三下午的新闻发布会上谈到了这一决定，称经济现在足够强大，可以应对潜在的步骤。

“我们明白我们的行为会影响全国的社区、家庭和企业。我们所做的一切都是为了我们的公共使命。我们美联储将尽一切努力完成就业复苏并实现我们的物价稳定目标，”鲍威尔说。

美联储官员的新预测预计，到明年年底，备受关注的联邦基金利率将攀升 0.9%，到 2023 年底将升至 1.6%，到 2024 年底将升至 2.1%。

与此同时，一些专家表示，消费者可以为美联储的决定做好自己的准备：尽量现在尽快还清自己的信用卡账单，以避免未来等待额外的利率成本。

专家告诉 MarketWatch，这是因为信用卡的年利率 (APR) 与美联储设定的利率和目标密切相关。

信用卡发卡机构通常通过查看美国最优惠利率来开始计算 APR ，这是银行将提供给优先客户的利率。

当银行确定最优惠利率时，他们会考虑包括联邦基金利率目标水平在内的因素。（这是美联储委员会设定的利率，决定银行对短期隔夜贷款的收费标准。）

提供保险产品和财富管理服务的 CUNA Mutual Group 首席经济学家史蒂夫·里克 (Steve Rick) 表示，额外贷款成本的分层，例如潜在客户的所谓“信用风险”，这基本上是信用卡 APR 的组成部分到信用合作社。

因此，当美联储加息放大并发生时，消费者很快就可以吸收自己未来的加息。在成本不断上涨的繁忙假期期间，这一点值得了解。

“他们能做出的最好的财务举措就是还清信用卡余额，”里克说。

LendingTree 的首席信贷分析师马特舒尔茨表示，如果银行“看到利率即将上涨，并且他们预计会出现类似缩减的变化，那么你可能最终会看到不同类型贷款的利率上涨。”

“信用卡是受美联储影响最大的信用卡之一，因为很多信用卡利率都是基于最优惠利率，”他说。“如果你现在有信用卡债务，那么假设你的利率在不久的将来会上升可能是个好主意。如果你能多付一点信用卡债务来减少它，你就越好。”

海军联邦信用合作社的企业经济学家罗伯特弗里克指出，抵押贷款利率也受到美联储行动的影响。“根据一致的预测，到 2022 年底，抵押贷款利率可能会从现在的约 3% 升至 3.7%，”他说，并补充说包括信用卡在内的贷款利率“将或多或少与联邦基金同步上涨利率上升。”

截至 12 月 9 日当周，30 年期固定抵押贷款平均利率为 3.1%。

弗里克说，储蓄账户和 CD 的利率也将增加——“如果美联储成功降低通胀，储户可能会看到他们在账户上赚取的利息最终赶上通胀。”

但信用卡用户可能会看到利率在加息后可能会迅速上涨。

Schulz 表示，即使联邦基金利率提高 25 个百分点，信用卡公司也需要一两个月的时间才能实现更高的 APR。这是一两个计费周期，但是，舒尔茨补充说，“他们可以在第二天完成。”

根据LendingTree 的数据，本月所有新卡优惠的平均年利率为 19.55%，高于 11 月份的 19.49% 。根据人们可以在信用卡优惠、汽车贷款和抵押贷款上货比三家的在线平台，最高 APR 为 23.21%，最低为 15.89%。

舒尔茨说，假设一个人的信用卡余额为 5,000 美元，年利率在 19% 到 20% 之间。他说，增加一个百分点将增加大约 70 至 80 美元，以完全支付欠款和利息。

舒尔茨说，对某些人来说，这听起来可能并不多。“当你靠薪水过日子时，试图偿还债务确实很重要。”

即使对于看着不断上涨的物价消耗到可支配收入中的财务有保障的家庭来说，较小的增加成本也很重要。美联储决定的时机也很重要，因为备受关注的决定是在假期期间做出的。

根据纽约联邦储备银行的数据，通常情况下，消费者在第二和第三季度的信用卡余额会“适度”增加。研究人员表示，然后，在第四季度的假期期间余额激增，人们在第一季度还清余额。然后循环重复。

在这种情况下，2022 年的人们可能会面临更高的信用卡费用，因为他们要偿还 2021 年的假期狂欢，并旅行以弥补与朋友和家人的浪费时间。

根据美国零售联合会的数据，今年假日购物可能会打破记录，销售额将达到 8590 亿美元。

纽约联邦储备银行表示，第三季度美国人持有大约8000 亿美元的信用卡债务。这比第二季度增加了 170 亿美元，但余额仍比 2019 年底的大流行前水平低 1230 亿美元。

瑞克指出，美联储的决定也会影响汽车贷款利率，而汽车贷款利率受美国国债利率的影响。根据Bankrate.com 的数据，截至 10 月，新车五年期汽车贷款的平均年利率为 3.89%，二手车为 6.12% 。但该网站指出，目前的一些报价在 2.5% 的范围内。

那么这是否意味着人们现在应该为新的骑行获得贷款？瑞克不这么认为。

一方面，汽车存在库存问题，就像当前供应链困境中的许多其他产品一样。此外，里克最终认为随着供应链问题的缓解，汽车价格会下降。在他看来，较低成本所带来的节省将大于较高利息所增加的成本。

同样，舒尔茨说，“当汽车贷款利率上升时，希望我们会看到汽车价格恢复正常，一切都会平衡。”

随着消费者弄清楚他们的下一步行动，股市很喜欢鲍威尔周三从鲍威尔那里听到的消息。基准在下午攀升，道琼斯工业平均 指数 DJIA， +1.08% 收盘上涨 1.1%，而标准普尔 500 SPX指数 ， +1.63% 收涨 1.6%。

美捷财智是一家全球商业和金融新闻股票行情以及市场数据和分析探索交易方法的社交平台，提供证券交易数据、股票数据分析、市场行情分析、智能选股软件、量化交易以及区块链资讯等内容服务。