您是否厌倦了发誓要辞退无数次的相同工作？您可能陷入困境-并且您更成功的朋友已经注意到。您可能会羡慕他们周六的早晨加息和庞大的退休帐户，但这可能仅仅是由于没有像他们那样遇到问题或机会。

如果您想知道成功的朋友对您如何管理工作和金钱的想法，请坐下来，因为这是他们没有告诉您的。


年轻人在家制定预算。

你需要预算
你知道那个你一直在为钱挣钱的朋友吗？好吧，那个朋友认为您真的可以从预算中受益。幸运的是，做出一个承诺就需要付出一点努力。

“找到适合您的应用程序或系统，例如Mint，您需要预算或只是一个Excel电子表格，”获得认证的财务计划师兼Belmore Financial创始人Kate Holmes说。“导入所有检查，借记卡和信用卡交易的最后几个月，然后查看情况。您可能会对某些类别的总数感到惊讶。”

福尔摩斯鼓励您考虑每个预算项目为您带来多少幸福，作为追踪不必要支出的手段。她建议您进行以下细分：

您实得工资的50％用于购买食物，住房和必需品

可支配支出的30％

20％用于还清债务和积蓄


积蓄

您没有足够的储蓄
对于那些梦想退休的人来说是个坏消息：如果我们仅依靠社会保障福利，我们大多数人都不会退休。2017年，退休人员的每月平均社会保险支票仅为1,369美元。那么，您如何才能防止失去光辉的黄金岁月呢？

消费金融专家，自由金融网络凤凰城运营副总裁凯文·加利戈斯（Kevin Gallegos）说，利用您的工作场所退休计划并利用雇主的匹配计划。Gallegos建议您节省退休总工资的10％至15％。如果您无法解决问题，那就从对您来说可管理的事情开始。


信用卡

您的信用卡债务过多
精通财务的人将信用卡视为一种便利，而不是借记帐户。GOBankingRates的一项调查发现，有50％的美国人有信用卡债务。如果您每个月都有较高的余额并且利率很高，那么您要为无债务朋友购买的相同商品支付溢价。

减免债务，避免在紧急情况下使用信用卡。加列戈斯说：“很少有投资能获得如此丰厚的回报。” “没有信用卡债务本身就可以提供财务缓冲。” 如果您在执行此操作时遇到麻烦，可以尝试一些避免或免除信用卡债务的方法


懒惰的
你不投资
很有可能，您认为您无法投资，因为您没有钱。但是，如果您因为没有投资而没有钱怎么办？

被动收入是金融斗争与众不同的关键因素，一分钱股票或比特币替代品之类的投资不必破产。正如Cardan Capital财务顾问对《美国新闻与世界报道》说的那样，“即使您不在办公室，这也可以使您产生收入或增加资产。”

如果投机不是您的游戏，企业家精神不是您的包bag，则可以在小型企业中进行投资，无论哪种方式，投资都能使您的金钱为您效劳。


购买

您从不考虑机会成本
您进行的每次购买都有两个成本：为产品或服务支付的价格以及进行购买时所放弃的价格。金融界人士称后者为“机会成本”。您买了这双鞋，所以现在您负担不起对IRA的那笔捐款。

亿万富翁投资者沃伦·巴菲特（Warren Buffett）在谈到机会成本时经常引用其合伙人和白手起家的亿万富翁查尔斯·芒格（Charles Munger），称其为“遗漏的错误”。在令人遗憾的时刻，这对二人没有在他们本应拥有或无能为力的情况下进行投资，因为他们的钱被其他地方所束缚了。像那些鞋子一样，错误在于您不考虑机会成本而忽略了机会。


您不征求财务建议
自制的百万富翁并没有仅凭自己的天才就把所有这些逗号都放在他们的银行帐户余额中，他们很有道理寻求理财师和理财师的帮助。正如前BlueShore财务顾问Steven Batie所说：“制定财务计划的第一步是与顾问会面。”他指出，从现金流到投资再到财务了解，一切都有可能得到改善。

不理解脱中介或有效的边界概念吗？加入俱乐部。这就是为什么我们需要专业人士的原因。


你还在驾驶手册
当梦co以求的薪水进来时，花大量的精力去购买Venti拿铁或电子游戏，而不是浪费储蓄。

而是，使您的财务安全自动化。与公司的人力资源部门坐下来，要求每张支票的一定百分比直接用于您的储蓄或投资。就像畅销的金融作家戴维·巴赫（David Bach）在《自动百万富翁》中写道，“事实是，您太忙了，整日都没有思考如何建立财富。您需要一个可以在睡眠时工作的系统-一个自动化的系统。”


在一个现代开放学制房子里结合坐。

你过着你的生活
据《商业内幕》报道，沃伦·巴菲特（Warren Buffett）仍然住在他于1958年以31,500美元的价格购买的房屋中，马克·扎克伯格（Mark Zuckerberg）驾驶着大众两厢车，宜家创始人英格瓦·坎普拉德（Ingvar Kamprad）经常乘公共汽车上班。他们的净资产从大约400亿美元到600亿美元不等，所以如果钱不是造成这些削减的原因，那又是什么呢？

简单节俭。地球上一些最富有的人认识到，过着自己的生活对财务可持续性至关重要。以比尔·盖茨（Bill Gates）为例，他著名地说道：“我能理解，想要拥有数百万美元，随之而来的是一定的自由，有意义的自由。但是，一旦您获得的收益远远超过此，我就必须告诉您，这就是同样的汉堡包。”


沮丧的
你太容易放弃
如果您不是天生的有钱人，那么您就必须更加努力地工作以提高收入，并采取坚强而坚定的态度转化为财富。

屡获殊荣的营销顾问约翰·穆里（John Mulry）表示：“寻找各行各业的成功人士。” “所有人都有他们的障碍，恶魔和衰落，但是他们对成功和克服能力的渴望比其他任何事情都重要。他们愿意为实现目标而竭尽全力。”

大多数朋友不会告诉你你是个戒烟者。这意味着完全由您决定，这是只有获胜者才能做到的事情。


吃
你经常外出吃饭
几乎每个人早上都喜欢一杯星冰乐，下午则和同事们都喜欢Chipotle。同时，您的棕色袋装同事暗中知道您刚刚浪费了25美元。

在一个主要的大都市中，每周五天在星巴克购买Grande Frappuccino，每年将为您带来约1,315美元的收入。但是回到家中，自己冲泡一杯咖啡的成本仅为27美分-每年可节省$ 1,245。

重新考虑您的星冰乐了吗？

您没有明确的财务目标
因此，您有一个跑马拉松，爬山和在她30岁之前赚了100万美元的伙伴。她要告诉您的第一件事是，您需要有一个明确的目标来完成任何事情并适当地管理您的资金。

Gallegos说：“在不知道要去哪里的情况下，很难到达目的地。” 同样，如果不设定目标，很难保存。这些目标可能包括退休，休假，购置新家具，孩子的教育程度或训练马拉松的时间。”

无论您的财务目标是什么，都要写下来，然后为它们做预算。如果遇到困难，请致电那个爬山的朋友寻求建议。


麻烦

你需要紧急基金
生活中有个恶作剧的习惯，以紧急维修汽车和意外医疗费用的形式扔弯道球，还有其他意外的意外。当您突然陷入财务困境时，您的朋友正在救生筏上注视着您，并为您缺乏财务远见而感叹。

不用沉迷于新债务，而要听凯特·福尔摩斯的话：无论是裁员还是更糟糕的是，您都想确保自己能够负担三到六个月的所有必要开支。

你太好了
这是一个艰难的过程（也许只有基本的人类同理心会有例外），但是成功的人并没有通过向人们借钱来达到顶峰。LSS金融咨询计划总监Elaina Johannessen明确地指出：“我们给予他人，因为（感觉）很好。可能很难说“不”，但最后，您必须做对自己和家人最有利的事情。”

约翰内森建议友好的贷方考虑贷款的风险和机会成本，并在可能的情况下，将陷入困境的朋友转介给当地县办公室或慈善组织等资源。

您在趋势上花费太多
您知道您的节俭朋友使用iPhone 5，Old Navy牛仔裤和笨重的电视吗？他无声地对着您的iPhone X，Dolce和Gabbana牛仔布和大型智能电视摇了摇头。当涉及冲动性购买时，请相信自己的直觉-您知道自己什么时候会放纵。

加列戈斯说，抑制支出的另一个大技巧是用现金支付。该技巧使花钱的便利性大大降低，同时让您对自己真正投入的钱有非常真实的感觉。Gallegos引用了研究报告，指出用现金而不是信用卡或借记卡付款的人通常会少支出15％到20％。


拖延的
你在拖拖拉拉

最终，忍耐和计划是富人最重要的两个习惯。始终如一地管理您的财务，储蓄和投资不会立即填补您的银行帐户；随着时间的推移，它们将逐渐稳定地扩大您的平衡，就像乌龟最终赢得了比赛。

如果您18岁时没有开始利用复利，就不要放弃。立即开始保存，投资和计划。作为最畅销的作家，Ramsey Solutions创始人和国家金融广播节目主持人Dave Ramsey提醒我们：“快速致富是行不通的。Crockpot心态总是战胜微波心态。”

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