财富管理服务是现有的一些最高水平和最全面的金融服务。虽然财务规划服务可以帮助解决个人财务问题，而资产管理服务通常处理投资，但财富管理可以涵盖个人财务的各个部分，从税收到遗产规划，再到慈善捐赠等等。但是您应该为财富管理服务付费吗？这将取决于您的具体财务状况，因此确保它符合您的整体财务计划和目标非常重要。

什么是财富管理？
财富管理是一项全面的金融服务，不仅为客户提供投资建议，还帮助处理影响客户财务生活不同部分的广泛的财务和财务相关事宜。

财富管理人员通常会制定复杂而全面的财务计划，详细说明有关投资、税收、慈善捐赠、遗产规划和任何其他相关需求或目标的信息。反过来，他们通常会着眼于您的长期目标来管理您的投资。

财富管理公司还帮助设定、审查和更新目标，重新平衡投资组合并评估客户是否需要其他服务来保护他们的财富。这可能包括管理慈善捐赠、纳税义务和商业计划。

由于其综合性，财富管理通常保留给至少高于高净值门槛的个人。这通常被视为拥有至少 750,000 美元可投资资产或 150 万美元净资产的人。

谁可以使用财富管理服务？
财富管理服务通常并不适用于所有人。由于它们的综合性，公司可能要求较高的最低限额，例如 500,000 美元或 100 万美元。事实上，他们甚至可能会收取额外的费用来支付财富管理服务的成本，因为它们是全面的。

作为参考，大多数公司的财务顾问通常根据投资组合管理服务的管理资产 (AUM) 的百分比收取费用。这些费率通常在每年 AUM 的 1% 左右，尽管随着您对公司的投资增加，费率通常会下降。经理还可以通过其他方式向客户收费，包括按小时收费、固定费用、佣金和基于绩效的费用。

虽然您为财富管理支付的具体金额因公司而异，但您可能至少需要 100 万美元。例如，富达需要 1000 万美元的可投资资产用于私人财富管理服务。然而，它也有一个更简单的服务，该公司的最低金额为 250,000 美元。

什么时候应该考虑财富管理？
最终，财富管理和其他财务规划服务是否值得完全取决于您的具体财务状况。例如，您是否希望同时制定遗产计划、退休计划和进行投资？那么财富管理的整体性可能适合您。

假设您拥有 100 万美元的可投资资产，您为您的子孙设立了一个信托基金，您是父母遗产的受益人。一种财富管理人可以帮助您投资您的资金，提供信托和遗产规划服务，并与您一起制定财务计划，以最大限度地减少税收和最大化收入。

财富管理服务通常使客户受益最大，因为他们获得了更多的财富进行投资或管理。但这不是一个硬性规定。正如我们之前提到的，一些公司可能会以较低的最低要求为客户提供简化的服务。

此外，还值得注意的是，由于财富管理机构通常会结合不同的策略来保护客户财富，因此如果您没有足够的时间或资源来管理您财务生活的各个方面，这些综合服务可能会让您受益。当然，这种不干涉的方法是有费用的。换句话说，如果您认为有必要请一位财富管理师，请根据您自己的需求来决定。

底线
财富管理机构可以为您的资产带来洞察力和宝贵经验。但财富管理服务通常只适用于高净值人士。但是，情况并非总是如此，因此请在您所在地区的公司找到一个好的匹配。

当客户面临需要总体服务的复杂财务状况时，他们通常会参与财富管理。这些可能包括慈善捐赠、减税、投资管理和 遗产规划，等等。很少有其他可用的服务如此广泛，使其成为需要它的人的强大产品。但正如我们上面所说，每个人的情况都是独一无二的，所以请自己决定是否值得。

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