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这是沃伦巴菲特关于投资的“第一条规则”。如果您的财务顾问违反该规则,该怎么办

是时候找一位新顾问了吗?

沃伦巴菲特曾经说过,“投资的第一条规则是不要失去[钱]。投资的第二条规则是不要忘记第一条规则。这就是所有的规则。” 当然,您的财务顾问并不总是能够遵循这条规则——市场确实会下跌,而且没有人每次都跑赢市场,即使是巴菲特本人——但是当他们确实让你赔钱时,你怎么知道什么时候拔插头?

当您看到投资组合中的损失时,一个很好的经验法则是:“将您的投资组合在同一时期内与类似目标投资组合的相对回报进行比较,可以帮助您了解您的损失是否超出预期。如果你的投资组合中 60% 是股票,40% 是债券,请将其与类似的投资组合进行比较,”NerdWallet 的投资发言人 Tiffany Lam-Balfour 说。您也可以考虑从另一位顾问那里获得第二意见。“一些经纪公司可能会将目标投资组合作为其声明的一部分,或者财务顾问可能会将其包括在客户的投资组合审查中,”Lam-Balfour 说。此外,您可以使用标准普尔 500 指数等基准,但您可能需要对一个或多个指数进行加权平均,因为多元化投资组合不会 100% 投资于标准普尔 500 指数。

 

如果您的表现一直低于市场,Lam-Balfour 建议您询问您的顾问原因,看看解释是否合理。“您可能还想寻求第二意见,以检查您当前的投资是否适合您的目标,以及您是否应该朝着不同的方向发展,”Lam-Balfour 说。

考虑您的顾问是否根据您的目标和期望进行投资也很关键。“重要的是客户有一个清晰的理解和期望,这样他们就不会措手不及。Refresh Investments 的注册理财规划师 Arielle Jacobs-Bittoni 表示,如果顾问不恰当地将客户投资于风险过高且与其形象不符的投资组合,那么我建议他们考虑更换顾问。

还要记住,亏钱并不总是破坏交易。Octavia Wealth Advisors 的注册财务规划师 Luis Strohmeier 指出,顾问无法控制市场波动,因此仅根据损失很难判断其业绩。“如果市场下跌 30% 而你的顾问让你损失 10%,我可能会很高兴顾问没有让我额外损失 20%,”Strohmeier 说。而且,他补充说,确保您的顾问是您的拥护者和受托人。“他们不必评判你的生活方式,但他们必须理解它。如果这对您很重要,那么对他们来说也应该很重要,他们应该想方设法帮助您实现目标,”Strohmeier 说。

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