假设您有一堆现金准备投资。

如果你像我一样，你可能不想把所有的时间都花在盯着屏幕上，积极地在 Robinhood 上进行交易。你希望你的钱增长，但你不想一直考虑它。也许与投资专业人士互动的想法让您感到焦虑，或者费用听起来很多。

你不是一个人。

Vise对 3,000 名美国成年人进行了一项研究，Vise是一个为顾问构建的技术驱动的投资管理平台，该平台专门提供给《今日美国》，发现与顾问合作的最大障碍是担心其成本 (43%) .


Michelle Shen 是 Money and Tech 记者

这就是我所做的：我跳过了个人投资顾问，并使用了一个机器人来构建我的投资组合。

Roboadvisers 是一种使用算法来构建投资组合的数字应用程序 ，是一种越来越受欢迎的投资工具，尤其是对于想要简单且适合移动设备的工具的年轻人而言。

您可以下载一个应用程序并填写关于您的年龄、收入和风险承受能力等问题的调查。根据这些回复，机器人顾问会为您生成股票和债券投资组合，以最大限度地提高您的长期回报。

这些投资工具可以以很小的边际成本大幅扩展，因为投资组合是由算法生成的。由于他们剔除了投资的人为因素，他们只需几行代码就可以同时为数百万客户提供服务。

许多机器人顾问在设计时都考虑到了年轻投资者，特别是千禧一代和 Z 世代客户。

Z 世代出生于 1997 年至 2012 年，在 COVID-19 大流行爆发前不久以及失业率处于历史低位时开始进入劳动力市场。失业率随后飙升，然后趋于平稳。据非营利组织泛美退休研究中心称，这些工人在前所未有的年轻时就开始为退休储蓄。

与 1981 年至 1996 年之间出生的千禧一代类似，这些年轻的美国人是 背负着学生贷款 和信用卡债务，但想为退休投资并积累储蓄。

“千禧一代和 Z 世代在数字时代长大，他们希望能够像从亚马逊订购东西或在优步上叫车一样管理他们的钱，”机器人咨询公司 Wealthfront 的首席通讯官凯特沃克说。“这些年轻的投资者不想拿起电话或走进一间闷热的办公室来管理他们的钱。”

大多数投资者想要财务顾问但不信任机器人
尽管年轻投资者熟悉数字工具，但 Vise 的同一项研究表明，近一半的美国人 (48%) 信任人力财务顾问，而信任机器人顾问的美国人只有 11%。

2% 的受访者和 4% 的 18 至 24 岁的人使用机器人顾问。3% 的 25 岁至 49 岁受访者、1% 的 50 岁至 64 岁受访者和 0% 的 65 岁及以上受访者尝试过机器人顾问。

相比之下，65 岁以上的人中有 41% 表示他们与财务顾问合作，而 X 世代为 26%，千禧一代为 17%，Z 世代为 14%。

Vise 的创始人兼首席执行官、Z 世代的成员萨米尔·瓦萨瓦达 (Samir Vasavada) 解释说：“人们，无论年轻还是年老或任何事物，都信任人类，尤其是他们最个人的资产，即金钱。”

需要考虑的机器人选项
尽管采用率较低，但根据您的投资目标，存在多种机器人咨询选项。

索菲投资 允许客户仅用 5 美元进行投资，并且不收取管理费，据 机器人报告 从 2021 年第二季度开始。报告中的机器人顾问平均收取 0.35% 的管理费。

互动顾问如果您关心从与您价值观相同的公司购买产品，则是另一种为可持续和社会责任投资提供投资组合的选择。Betterment 还为 ESG（环境、社会和公司治理）投资提供了一些选择，包括气候影响、社会影响和广泛影响。

改善 The RoboReport 表示，凭借其“直观的仪表板”和“出色的教育工具套件”，非常适合首次投资者。

财富前线 报告称，拥有最好的财务规划工具，包括模拟购房和未来净资产的功能。

艾克索斯投资 和 无花果 根据 Nerdwallet 的说法，拥有最佳的年度表现 数据 2017 年 12 月至 2020 年 6 月。

其他机器人顾问旨在改变包括女性在内的新投资者的金融格局。 艾利维斯特例如，这是一个由女性打造并为女性投资者量身定制的机器人顾问。

Roboadvisers：优点和缺点
可以肯定的是，机器人顾问 有他们公平的利益，也有劣势。

Roboadvisors 往往收取相当低的费率，并对您的资金采用诺贝尔奖获奖算法。然而，瓦萨瓦达说，与传统的财务顾问不同，机器人顾问并没有针对您的特定目标进行个性化。他们也没有很长的记录来证明他们的成功。

到目前为止，机器人顾问的年度业绩喜忧参半 回报 根据 NerdWallet 的说法，从 1% 到 5%。

“我会给机器人顾问大约 25 年的时间，然后再将他们的回报与传统方法进行比较，”金融专家和金融健康平台 Money & Mimosas 的创始人达内莎·多伊 (Danetha Doe) 说。

尽管机器人顾问存在不确定性，但 Doe 鼓励女性尽早投资。

“Roboadvisers 使更多人可以进行投资。随着我们进入更具包容性的经济，我全力支持选择与 roboadviser 合作的人们，”Doe 说。

Roboadvisers 受到严格监管，被认为是一种安全的投资工具。他们必须在证券交易委员会注册，并遵守与人类顾问相同的证券法律和法规。大多数机器人顾问还是金融业监管局、经纪监管机构和华尔街自律机构的成员。

Vasavada 认为，个人投资行业的未来在于混合方法，其中机器人咨询等技术解决方案与人类投资顾问相结合。

一方面，顾问必须通过整合技术和为年轻投资者量身定制服务来发展。Vasavada 指出，另一方面，机器人顾问开始将更多的人性化服务整合到他们的平台中。

例如， 电子*贸易 在其移动和网络平台上内置 24/7 在线聊天，同时 美林指导投资 添加了教育资源和财务规划工具。

“我认为这个领域的未来仍然是财务顾问。但是，我认为机器人顾问有一席之地。而且我认为机器人顾问会留下来，”瓦萨瓦达说。

归根结底，机器人顾问的主要吸引力在于它们的便利性。您可以在周日坐在床上玩手机来设置一个，这正是我所做的。

在对年轻投资者进行研究时，Wealthfront 发现他们中的许多人喜欢不必与任何人互动。

“我们设计了我们的产品，所以一切都可以通过软件在我们的应用程序中完成，”Wauch 说，“从第一天起，我们的客户就告诉我们，'我们付钱给你不要和我说话。'”

作为一名年轻的投资者和机器人顾问客户，我完全同意。

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