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对市场波动感到压力并想改变您的投资?改为执行这 5 个任务

经济低迷时期通常不是改变投资组合的最佳时机

本周股市就像过山车——并不是每个人都喜欢过山车,尤其是当它们导致退休账户余额下降时。

起起落落的部分原因是对 COVID-19 的 omicron 变体和美国经济的担忧(申请失业的人数从感恩节前后的 52 周低点跃升)。周四,股市开盘时股指小幅反弹,但密切关注退休账户的投资者可能已经看到他们的余额在前几天越来越低。

理财规划师通常建议投资者避免过于频繁地检查他们的退休账户——尤其是在市场动荡的时候——但这对某些人来说可能很难,特别是如果他们对投资不满意或即将退休。损失可以——或者至少看起来——会降低维持退休保障的机会。

 

如果您在退休后十年左右的时间里无法忍受波动,那么您可以做以下几件事:

检查您的资产配置

在经济低迷时期通常不是改变投资组合的时候,但如果轻微的下跌会导致过度的压力,这可能是检查您的资产配置以及它如何与您的风险承受能力保持一致的好时机。

在制作投资组合时,风险承受能力和风险能力是两个非常独立但很重要的概念。第一个与某人在其账户中所承受的风险有关——例如,去拉斯维加斯赌场并且不介意在 21 点赌桌上遭受重大损失的人具有很高的风险承受能力——而风险承受能力与多少有关投资组合可以或应该允许实现个人目标的风险。两者并不总是同步的,担心自己的投资组合的人应该与理财规划师谈谈,他们可以在适当的时候帮助调整投资组合,或者想办法接受起伏。

“每个人都是不同的,好的投资策略需要考虑到这一点,”EBW Financial Planning 的认证财务规划师和合伙人 Howard Pressman 说。“过去 10 年左右的时间让投资者产生了一种虚假的舒适感,许多不适合激进投资组合的人实际上是通过这种方式进行投资的。”

考虑桶策略

理财规划师考虑到退休后预期的所有收入流,并实施一项包含风险承受能力的投资策略。“例如,我们会了解客户将拥有多少可预测的收入,例如社会保障和养老金收入,他们的固定支出和可自由支配的支出是多少,然后进行相应的投资,”注册财务规划师兼创始人 Michelle Gessner 说。格斯纳财富策略。

然后她进一步细分:短期内,比如未来两年的生活费用,在所有资产中拥有最保守的投资策略;第 3 年和第 5 年之间的生活费用有一个“更温和的策略”,其他一切都更加激进,这将有助于推动长期需求。

“当市场下跌时,我们的客户并不担心,因为他们知道市场会在两到三年(或更短时间)内复苏,而且他们有保守投资的资金,可以在等待时使用,”她说。“这种策略可以帮助我们的客户避免因不必要的焦虑而犯错误。”

一些顾问还建议以现金形式支付一两年的生活费用,这很容易获得,并且可以在波动期间完全不受影响地进行投资。其他顾问在投资退休资产时使用三个以上的桶。

将自己从轻松访问中移除

大多数退休投资者,尤其是那些不需要立即取钱的投资者,应避免过于频繁地查看自己的账户。Tamma Capital 的注册财务规划师和创始人保罗芬纳说,让检查变得尽可能困难。“从他们的手机中删除应用程序,从他们的收藏夹中删除网站,”他说。“任何需要一两个额外步骤来访问他们的帐户的事情,个人可能会觉得不值得付出努力。”

制定何时检查您的帐户的计划

改变观点还可以帮助人们在经济低迷时期担心他们的退休储蓄。

Perryman Financial Advisory 的认证理财规划师詹妮弗·格兰特 (Jennifer Grant) 表示:“部分压力来自以错误的‘缩放’级别看待事物。” “当您投资市场时,您是在每天、每周还是每月的时间范围内查看它?当您制定计划时,您是按每周、每月还是每年的时间框架对其进行审查?” 她说,检查目标的频率应与达到该目标的持续时间相匹配。“如果你计划度假,那么你需要每天或每周检查你的预算,”格兰特说。“当您计划从 65 岁开始并持续 35 年的退休生活时,这需要不同的缩放级别。”

保持对损失的看法

登录时看到任何损失是令人不快的,但请评估这种损失在大局中意味着什么。“一个月内损失 10,000 美元听起来是很多钱,除非你有 100 万美元的投资组合,然后它是 1%。1% 会导致你不能按时退休吗?” 格兰特说。“我认为这是接近退休的人真正感到痛苦的地方。在他们开始从他们那里获取资金以维持生计之前,他们的账户已接近最高水平。”

以合理的预期和指导方针进入投资和波动性,以了解何时审查投资组合

投资者可能会将损失与大笔购买联系起来,例如损失了他们本可以花在新车上的一定数量的钱。

“他们也可以赚到那么多钱,但这并不令人难忘,”格兰特说。“在他们的成年生活中,他们知道购买一辆新车需要付出多少努力,并且认为他们可能会很快失去它是很难的。这就是透视和缩放级别的用武之地。” 

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