资产分配是指您在投资组合中持有的投资组合或范围。这是最基本的投资术语之一，也是最重要的术语之一。在实现您的长期财务目标时，选择最适合您需求的资产配置会有所作为。建立投资组合的方法有多种，您对资产的选择可能在很大程度上取决于您的年龄、风险承受能力以及您希望实现的目标。了解不同的选项可以帮助您决定最适合您需求的资产配置。

投资者在寻求最佳资产配置时可用的选择非常广泛，因此与财务顾问合作以获得正确的组合确实可以带来回报。

资产配置定义

资产分配只是意味着您如何在投资组合中分配资产。换句话说，这就是你投资的东西。例如，一些最常见的资产包括股票、债券、共同基金和房地产。

投资组合的资产配置与其资产位置不同。资产位置是指您持有资产的位置。因此，例如，这可能包括在工作场所、个人退休账户 (IRA) 或应税经纪账户中持有 401(k) 计划的投资。

为什么资产配置很重要？一个重要原因：多元化。当您分散投资时，您就分散了风险。因此，如果您的某些投资表现不佳或受到市场波动的打击，您可以通过其他投资来平衡它们。

资产分配模型

谈到最佳资产配置，没有唯一的选择。同样，您的选择可以基于您的投资目标或目标、您的投资时间范围、您能承受多少风险以及您需要承担多少风险才能实现您的目标。如果您不熟悉资产配置，了解一些最基本的模型会有所帮助。

60/40 投资组合

在60/40组合使然你动资产60％的股票的简单拆分和债券的40％。这种资产配置易于应用和理解，可能会吸引更喜欢不干涉方法的投资者。你有机会通过投资组合的股票部分获得稳定的回报，但你有相当大的债券来平衡它。

当然，缺点是 60/40 的投资组合可能不适合风险承受能力较高的人。例如，如果您在 20 多岁时进行投资，您将有更多时间从市场波动中恢复过来，并且通常可以承担更多风险。如果你这样做，你可以获得更高的回报。

80/20 组合

80/20 资产配置类似于 60/40 投资组合。但是，您不是将 60% 的资产持有股票，而是将其增加到 80%。此投资组合模型涉及更多风险，因为您持有的比例更大股票. 但随着时间的推移，您可以享受更好的回报。

基于年龄的资产分配

基于年龄的资产配置在决定将多少资金分配给股票还是债券时，请以您的年龄为指导。例如，有 110 的规则。这个规则说从 110 中减去你的年龄，然后用这个数字作为投资股票的指导方针。

因此，如果您 30 岁，您会将 80% 的投资组合投资于股票 (110 – 30 = 80)。然而，随着投资者寿命的延长，110 法则越来越多地让位于 120 法则。根据这条规则，你用 120 代替 110。同样，如果你 30 岁，你会将 90% 的资产投资于股票 (120 – 30 = 90)。

基于年龄的资产配置很简单，可以应用。但重要的是要考虑使用这种规则是否符合您的投资目标以及您愿意承担的风险量。

100% 资产配置


最佳资产配置的另一种选择是使用 100% 规则并构建一个包含所有股票或所有债券的投资组合。此规则为您提供了两个极端可供选择：高风险/高回报或低风险/低回报。全押投资股票或债券是否有意义取决于你试图用你的投资组合做什么。例如，如果您今年 25 岁，并且还有 40 年的时间可以投资，那么您可能不会对将所有资金投资于股票的想法感到恐慌。

另一方面，如果您年满 65 岁，那么将更多的钱集中在债券和类似的东西上 固定收益投资 可能有道理。

三只基金组合

三基金投资组合是另一种让事情变得简单的资产配置模型。通过这种类型的资产配置，您可以围绕三只基金构建您的投资组合。通常，这意味着投资于以下各项之一：

美国股市指数基金

国际股票市场指数基金

美国债券市场指数基金

三只基金方法背后的想法是，您可以使用三只基金来覆盖您的所有投资基础，以最大限度地提高回报并最大限度地降低风险。指数基金跟踪基础基准的表现，例如标准普尔 500 指数. 因此，假设您选择跟踪可靠基准的指数基金，您可能会随着时间的推移获得一致的回报。

目标日期资金分配

目标日期基金根据您的目标退休日期进行资产分配。当您接近退休时，这些资金会自动重新平衡以管理风险。

如果您拥有 401(k)，那么您很可能至少投资了一个目标日期基金，因为这些投资在工作场所计划中非常受欢迎。好处是这些基金已经设定好就可以忘记它了——您所要做的就是选择最接近您目标退休日期的基金。

但就业绩而言，目标日期基金可能无法承担足够的风险来实现您所追求的回报。其中一些可以收取高昂的费用。

基于目标的分配

分配资产的最后一种方法涉及查看您的目标。例如，如果你是一个年轻的投资者，你可能主要对增长感兴趣。因此，您可以将资产投资于成长型股票、成长型共同基金或成长型交易所交易基金 (ETF)。另一方面，如果您更关注收入，那么您可能会倾向于支付股息的股票、债券或债券基金和 ETF。

第三种选择是拆分差异并选择一个 平衡方法. 因此，回到以前的资产配置模型，您可能会选择 60/40 的投资组合，甚至是股票和债券之间的 50/50 分割。

如何选择最佳资产配置

找到最佳资产配置归结为了解自己作为投资者以及您需要投资组合做什么。因此，再次考虑以下事项：

你需要投资多久

你能承受多大的风险

您的最终投资目标

您需要承担多大程度的风险才能实现目标

您计划在哪里进行不同的投资

另外，请考虑所涉及的费用。例如，如果您投资于共同基金或 ETF，检查费用比率很重要。这是您每年为拥有该基金而支付的费用。随着时间的推移，费用比率会蚕食您的投资回报。

如果您正在交易个股或 ETF 经纪账户，寻找对这些交易收取零佣金的交易。更多的在线经纪商采用了无佣金模式，但有些仍然收取费用。

最后，请记住，您的资产配置并非一成不变。随着年龄的增长并经历不同的人生阶段，您的需求和目标可能会发生变化。因此，重要的是至少每年审查一次您的投资组合的资产配置，以确保您仍然按自己的意愿和需要达到目标。

底线

选择最佳资产配置是在投资时最大化回报和最小化风险的关键。如果您的组合不正确，您可能会错过一些赚取回报的机会。或者，您可能承担太多风险并最终失去储蓄而没有足够的时间来赚取它。这是一个你不能跳过或拖延的决定。您越早开始根据您的特定需求定制您的投资组合，您就能越早走上实现投资目标和积累财富的道路。

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