当尼克·哈尔弗森（Nick Halversen）的朋友们在大流行期间开始涌入像狗狗币这样的高飞、波动的加密货币时，他持怀疑态度。

“这看起来很傻。我不是想快速致富。这就像赌博，”27 岁的哈尔弗森说，他是美国海军陆战队的射击教练。“在投资方面，我父亲教我要长期坚持。”

但是，一旦他开始进行更多研究并看到加密货币在未来几十年增加财富的潜力，他决定从每笔薪水中拨出一小部分，通过在线货币交易所 Coinbase 和交易平台投资以太币、比特币和狗狗币。应用程序罗宾汉。

尽管如此，他仍然对货币持谨慎态度，这些货币本质上是通过去中心化的计算机网络创建和交换的数字货币，在该网络中，交易通过编码得到保护和验证。

“我不是这些硬币的专家，”Halversen 说，他和他的妻子 Vanessa（一名 31 岁的空乘人员）和他们的小女儿住在加利福尼亚州的丘拉维斯塔。“我不是在寻求快速赚钱。如果你在投资，你应该放心地把钱存起来，等待它随着时间的推移而增长。”

尽管公众对加密货币的了解相对较少，但由美国年轻父母（尤其是千禧一代）组成的广泛联盟正在加入加密货币热潮。

总体而言，只有 13% 的美国人拥有加密货币——但根据《今日美国》独家提供的哈里斯民意调查数据，在千禧一代中，这一数字要高得多，为 25%。

数据显示，大约 29% 的千禧一代父母拥有加密货币。大约 21% 的人“根本不担心”他们的加密货币价值可能会跌至 0 美元，而 63% 的人至少“有点担心”。

年轻的美国人将其视为积累财富的长期投资机会，因为他们在收入黄金时期的早期经历了两次“千载难逢”的衰退，同时又背负着学生债务负担和停滞不前的工资。

一些像哈尔弗森家族这样的年轻家庭对加密投资采取了谨慎的方法。但其他人正在向市场的这个投机角落投入大量资金，使自己面临损失超过他们所能节省的钱的风险，尤其是如果他们没有做好财务准备并且金融知识水平低的情况下。

你可能会失去你的加密投资
TIAA 财务规划策略高级主管 Shelly-Ann Eweka 表示：“任何用于投资于加密货币等投机性投资的资金都应该是投资者愿意放弃的资金，而不是用作实现财务目标的资金。” “存在大量风险，您可能会损失所有投资。”

金融专家，这些年轻人中的许多人感到压力，需要迅速填补仍然很低的储蓄和退休余额，并口袋里有足够的现金买房，这是婴儿潮一代和 X 一代在同龄时以更高的利率完成的人生里程碑说。

因此，对于一些基金经理来说，有孩子的千禧一代想要从加密货币中获利也就不足为奇了，因为他们已经 20 多岁了。

财务顾问 Bone Fide Wealth 的总裁 Douglas Boneparth 表示：“千禧一代背负着学生债务，他们一直无法偿还他们承担的债务。” “即使对于那些能够摆脱困境的人来说，他们也将自己推到了职业成功的极限，偿还债务，仍然买房，组建家庭。”

少量投资加密货币
建立家庭促使 Halversens 通过预算、储蓄和还清信用卡债务来优先考虑他们的财务目标，即使他们都已将退休金供款最大化。这帮助他们在夏天达到了一个新的里程碑：首次购房者。

随着这一里程碑的实现以及不断增长的退休基金的实现，Halversen 表示他觉得“在加密货币上投资少量会更自在”。

根据美联储的数据，尽管千禧一代是美国劳动力中最大的一代，但到 2021 年第一季度，他们仅拥有美国财富的 5% 。1989 年，当婴儿潮一代与现在的千禧一代年龄相仿时，他们控制了全国 21% 的财富。

“千禧一代不一定比其他几代人更难，因为他们有很多事情更容易，主要是通过技术，”博恩帕斯说。“但他们正在处理的金融经济形势比（针对）他们的父母和祖父母更具挑战性。”

然而，千禧一代在成长的同时，在线平台和社交媒体赋予了他们通过在线经纪商以新方式投资的能力和力量，塑造了他们的投资行为。现在，他们中的许多人认为，在今年最近的繁荣之后，像加密货币这样的热门交易已成为一种更具吸引力的资产类别。

技术吸引年轻交易者
“随着千禧一代变老，他们开始拥有更多可投资资产，”哈里斯民意调查的首席执行官约翰·格泽马说。“他们这一代人比其他几代人更有金融知识，因为他们随着金融科技的兴起而成熟，并且在零售投资方面更加精通数字技术。”

尽管技术触手可及，32 岁的 Spencer Ewing 仍然觉得他在交易中面临着学习曲线。

住在马里兰州安纳波利斯的海军军官尤因说：“我一直是一名业余交易员，但我意识到我仍然什么都不知道。” “经纪应用程序让交易变得更容易，但它们仍然没有让我觉得我做出了正确的投资决定。”

作为一名机械工程师，尤因上过两门大学经济学课程，但对学校没有提供更多投资课程感到沮丧。

专家指出，美国整体上缺乏金融知识，这导致了最近的加密货币 FOMO。

FOMO 和加密
“使加密如此吸引人的是 FOMO，”Boneparth 说。“除了你，每个人都在变得富有。这是一种彩票心态。但这不一定是人的错。我们自己的一些不良行为来自缺乏金融教育，这是我们教育系统的系统性问题。”

尤因是另一位年轻的父母，几年前开始投资加密货币，但发现处理交易带来的税收太令人沮丧。

在大流行来袭之前，他将自己在 Coinbase 账户中赚取的利润转移到 Robinhood 中。他觉得自己错过了最新的加密浪潮，而是一直在投资其他投机性资产，包括被认为有风险的交易期权。

“我向我的妻子承诺，我投入 Robinhood 的 2,000 美元与我用来购买房屋的资产管理账户完全分开，”尤因说。

与哈尔弗森一家类似，斯宾塞和他的妻子莎拉不负债，有紧急储蓄，并且已经制定了长期的财务目标。他还最大限度地提高了退休金的供款。

“技术让它变得有趣，但我们并没有浪费我们毕生的积蓄，”有一个年幼的儿子的尤因说。“我用这笔钱来解决我的赌博问题，并为我的妻子买一台 iPad。”

比特币的波动运行
比特币是世界上最受欢迎的数字货币，波动性很大。2017 年底，数字代币升至近 20,000 美元，然后在第二年暴跌至近 3,000 美元。今年早些时候它出现了令人眼花缭乱的上涨，其价值翻了一番，达到 64,000 美元以上，但随后在今年夏天短暂跌破 30,000 美元，因为监管机构继续呼吁对加密货币进行更严格的控制。

“无论你是谁，无论你是千禧一代还是最伟大的一代，如果你投资加密货币，那都是投机性的赌注，”爱德曼金融引擎的财务规划师伊莎贝尔巴罗说。“这是一场赌博，主要是因为加密市场缺乏监管和波动性。”

像巴罗这样的一些理财规划师预计，未来加密货币可以在投资组合中发挥更大的作用。

“随着投资者的发展，加密货币将成为我们生活的一部分，”巴罗说。“但如果你不了解加密，你就不应该投资它。”

但她认为，Halversens 和 Ewings 这样的家庭可以涉足加密货币，因为他们已经制定了短期和长期的财务目标，并且正在为退休储蓄。

您的投资组合中有多少百分比是加密的？
“对于有小孩的千禧一代想要买房并建立退休生活，他们需要与理财规划师一起工作或与配偶坐下来，制定他们的财务目标并充分储蓄，”巴罗说。“如果他们已经做到了这一点，现在他们想将大约 1% 左右的投资组合投资于加密货币，我认为这没有任何问题。”

根据金融公司 TIAA 的一项调查，大约 37% 的千禧一代认为投资加密货币是提高他们财务安全的可行方式。大约 44% 的人表示他们希望在未来投资或拥有加密货币。

年长的千禧一代，现在已经 40 多岁了，他们可能觉得他们在牺牲自己的财务未来，因为他们支持年迈的父母，他们可能没有足够的积蓄。

“他们的父母要么退休了，要么准备退休，但他们可能没有足够的钱来支付自己的开支，”Eweka 说。“现在千禧一代的财务状况可能因帮助年长的亲人而捉襟见肘。这是很大的财务压力，尤其是在大流行期间。”

Harris Poll 的数据显示，总体而言，三分之二 (65%) 的加密货币所有者表示他们将长期持有他们的加密货币，而只有五分之一 (20%) 的人表示他们会在短期内持有加密货币。

Gerzema 表示，加密货币的所有者将其用作一种金融工具，而不是用于挥霍的现金。例如，加密货币持有者表示，他们计划将加密货币销售的任何利润投入股票 (37%)、房屋 (33%)、重新投资其他加密货币 (31%)、退休 (31%) 或还清信用卡债务（30%）。

人们越来越担心监管机构打击比特币。例如，土耳其央行从 4 月底开始禁止使用加密货币，称加密支付存在“重大风险”。

尽管如此，根据万事达卡新支付指数最近的一项调查，三分之二的千禧一代比一年前更愿意使用加密货币。

但金融专家表示，在教育千禧一代加密货币方面仍有一段路要走。大约 77% 的千禧一代有兴趣更多地了解加密货币，而 75% 的千禧一代同意如果他们更了解加密货币，他们会使用加密货币。

从社交媒体获取建议
根据哈里斯民意调查，千禧一代大多转向社交媒体寻求有关投资加密货币的建议。大约一半了解加密的千禧一代从社交媒体获取信息，而不是金融网站 (40%) 或金融电视 (37%)。与此同时，婴儿潮一代最依赖财经电视（60%），只有 14% 从社交媒体获取有关加密货币的信息。

对于那些寻求加密货币作为长期投资机会的年轻投资者，巴罗和其他金融专家建议做以下事情： 绘制个人财务路线图，并找出短期和长期目标；创建和维护应急基金；有预算；还清信用卡和其他高息债务；最大化退休账户，例如 401(k) 和/或 IRA；获得人寿和健康保险；并创建遗嘱并制定遗产规划。

Eweka 建议，年轻的投资者，尤其是那些经历过意外生活变化或正在组建家庭的投资者，应该与雇主核实，看看他们是否提供免费或低成本的金融服务来帮助他们制定财务计划。

“每个美国人都应该投资加密吗？” Boneparth 问道。“不。但每个人都应该更多地了解它。随着加密货币变得更加主流，它们将来更有可能成为投资组合中的固定资产。”

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