个人财务

据专家称,您可能会犯的 6 个财务规划错误

我当了十多年的职业女性。我有一个 401(k)。我正在努力增加紧急储蓄。尽管如此,当我和丈夫坐下来与一位真正的财务顾问深入了解我们的银行账户时,我所经历的财务洞察力改革让我做好了准备。(仅供参考,我们使用了Stash Wealth 的人。)目标:将我们的 sh** 与不需要放弃每天星巴克运行的具体策略结合在一起。在这里,我们只在两节课中学到了什么。



错误 #1:分摊家庭账单
当我支付 80 美元的电费时,我丈夫使用 Venmo 寄给我 40 美元。当他支付有线电视费用时,我也这样做。一切都很好,除了我们结婚了,而且根据我们的规划师的说法,如果没有合并的银行账户,就不可能像财务团队一样工作。原因如下:在“固定”(也就是必需的)家庭开支上相互调整镍币和调光费的做法既薄又快。(说真的,当我提醒我丈夫欠我 7 美元欠他昨晚一半的出租车费用时,问问他。)我们俩的薪水都不错,并认为我们通过保持公平来保持公平。但是,使用联合帐户来支付租金、杂货、水电费、约会之夜等固定费用,工作量要少得多(并且更容易跟踪我们当月的预算)。



错误#2:不给我们的账户起昵称
我目前的储蓄策略:我有自己的储蓄账户,用我自己多年来储蓄的钱。我老公也有一个。然后我们有单独的联合储蓄,用于去年我们在婚礼上收到的现金。很明显,这三个账户都在不同的银行。我们顾问的智慧:合并储蓄账户以开始削减我们的紧急储蓄目标。(根据 Stash 的说法,我们需要有三个月的固定时间费用——也就是如果我们中的一个人失去工作,我们不能忽视的费用——搁置。)在那之后,这一切都是为了针对某些目标开设单独的联合储蓄账户。所以也许明年我们的巴黎之旅会有一个。还有一个是我们希望购买的汽车。通过给我们共同贡献的单独储蓄账户起昵称,它让我们一直关注奖品。(仅供参考,我们选择了Capital One 的 360 Savings,它可以让您免费设置多达 25 个独立的储蓄账户。)



错误 3:将储蓄存入实体银行
再说一遍,我们目前在三个不同的银行有三个独立的储蓄账户。虽然将我们的支票账户保留在 Chase 是有意义的,但我们实际上可以通过将我们的储蓄转移到高利息的在线账户来获得更高的 APY。例如:Ally Bank 的 APY 为 1.15%。



错误 #4:以错误的顺序还清我的信用卡
信用卡债务是我存在的祸根。我的计划者的底线是:我需要一个策略,专注于首先以最高利率还清卡。快速检查钱包中的各种卡片帮助我确定了优先顺序。我需要减少的第一笔债务?我的 J.Crew 信用卡……年利率为 21.99%。哎哟。接下来是年利率为 5%(实际上是合理的利率)的卡。最后,年利率为 0% 的卡。通过将我的债务从高到低分层,我可以在美元方面领先。(注意:我的理财师提醒我,即使我将现金集中在 APR 最高的卡上,我仍然必须对其他卡进行最低还款。)



错误 #5:过度使用借记卡
这违背了我的想法,但我的借记卡真的不应该成为我的首选。根据计划人员的说法,跟踪日常购买的最简单方法是用信用卡支付所有费用,然后一次性全部付清。原因如下:使用信用卡(余额为零)可以更轻松地跟踪我们的每月支出并收集可以转换为储蓄目标的信用卡积分。为了控制支出,我们只需要将信用卡支出控制在每月预算之内,然后在每个月底全额还清。



错误 #6:为退休储蓄太多
这令人震惊:我的理财规划师告诉我们,我们实际上为 401(k) 计划做出了过多的贡献。看,显然在您 20 多岁和 30 多岁的时候,您可能会担心储蓄不足。(绝对是我名单上的头号恐惧。)但首先要考虑其他因素,例如我们的年龄、我们的实际退休目标以及我们在不久的将来可能需要为之存钱的任何东西——比如房子。在最大化我们公司的 401(k) 匹配(我们当然需要这样做)之后,我们的计划人员发现我们实际上提前了在 65 岁时退休的时尚。或者,我们实际上没有什么可用于拥有房屋的储蓄 - 更好地利用我们目前的储蓄。

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