毫无疑问，您的财务生活有很多变动的部分。从管理您的储蓄和投资到支付账单和坚持预算，感到不知所措并需要一些财务建议是正常的。好消息是，从金融媒体到经纪网站等众多来源，不乏金融建议。坏消息是，并非所有这些建议都是准确的。即使是合理、善意的建议也不可能适用于每个人，因为每个人都有自己独特的财务状况。以下是一些最常被引用的财务建议，它们并不适用于所有情况，在某些情况下实际上可能会伤害您。

减少每天 5 美元的咖啡会让你成为百万富翁
您可能听说过经常重复的口头禅，如果您只能减少开支——每天 5 美元的咖啡经常被用作一个典型的例子——你就可以成为百万富翁。就像这个列表中的许多可疑建议一样，这个想法有一个核心。当然，如果你放弃每天喝咖啡，把每天 5 美元存入一个投资账户，你可能会接近尾声。毕竟，如果您每天将 5 美元或每月 150 美元投资到一项年回报率为 10% 的投资中，那么 40 年后您将只有大约 950,000 美元。但如果每天喝一杯咖啡给你带来快乐和灵感，给你想法，让你更好地工作，你生活中的真正回报可能会更多。与许多财务计算一样，这个计算并没有考虑你放弃每天喝咖啡会放弃什么，包括你的生活质量。事实上，如果你聪明而有决心，你很可能会找到一种不同的方法来从每月预算中削减 150 美元，然后将这笔钱投资。这样，您就可以达到成为（接近）百万富翁的 40 年目标，并且仍然可以享受日常奢华。

永远不要使用信用卡
信用卡的利率通常高达两位数。没有比在您的信用卡上收取一堆您无法偿还的费用更确定的财务破产方法了。这导致一些金融专家建议你甚至不应该使用信用卡。但事实是，如果您对财务负责，使用信用卡实际上可以为您的生活带来巨大的好处。除了不必携带现金的便利因素之外，如今大多数信用卡都会为您提供某种形式的经济奖励。无论是获得现金返还、航空里程，还是可以兑换各种商品和服务的专有积分，负责任地使用信用卡几乎总能带来一些好处。有时，仅仅拥有一张信用卡就可以给你带来好处，例如酒店状态、航空公司俱乐部入场、免费行李或某些商品的自动折扣。如果您可以设法每月全额支付账单，那么使用信用卡每年可以带来数百甚至数千美元的福利。

保持信用卡余额将提高您的信用评分
这一点财务上的胡说八道，再一次来自真理的核心。是的，如果你想建立你的信用评分，你必须承担新的信用并负责任地使用它。但是，这并不意味着您必须每个月都在卡上存入余额。事实上，情况正好相反。您整个 FICO 信用评分中高达 30% 是基于您的欠款金额，其中包括您的信用利用率。您的信用利用率是您作为未结余额保持的可用信用的百分比。您的信用利用率和未偿债务越高，您的信用评分就越低。随着时间的推移，您仍然可以通过使用信用卡并每月及时全额还清来建立信用。实际上，您的付款历史是唯一比您的信用利用率更重要的因素，占您 FICO 分数的 35%。因此，获得信用并使用它，但如果您想保持信用评分上升，请确保按时全额还清余额。

赚取巨额薪水是积累100万美元退休金的唯一途径

如果您的薪水很高，那么最终获得 100 万美元的退休金当然会更容易，但这远非唯一的方法。事实上，如果您从足够年轻的年龄开始，到退休时达到 100 万美元的储蓄可能相对容易。想象一下这种情况：您每年的工资只有 36,000 美元，而您只能将收入的 5% 用于退休储蓄。这意味着每年仅节省 1,800 美元，或每月节省 150 美元。但是，如果您还有 40 年时间才能退休，那么您只需达到 100 万美元的退休目标即可。如果您在 40 年内每月投资 150 美元并获得 10% 的平均年回报率，那么到您退休时，您最终将获得 948,612 美元。由于工资通常会随着时间的推移而上涨，如果您保持 5% 的储蓄率——或者甚至将其提高到 10% 或 15%——如果您足够年轻，您最终可能会为您的积蓄储蓄 200 万美元或更多。即使您晚年开始，您可能需要稍微提高储蓄率，但您仍然不一定需要高薪才能在退休时达到 100 万美元的储蓄。

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